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网经社李旻:网络小贷新规影响蚂蚁集团未来IPO
网经社发布时间:2020年11月05日 10:03:02

(网经社讯)距离“A+H”同步上市不到78小时,一场关于“蚂蚁”的资本狂欢盛宴戛然中止。11月3日晚,上交所发布关于暂缓蚂蚁科技集团股份有限公司(下称 “蚂蚁集团”)科创板上市的决定。受此影响,蚂蚁集团在港交所公告称,暂缓H股上市。(具体详见专题:突发!蚂蚁集团被暂缓“A+H”上市影响几何?/zt/myyt/

此外,网经社还发布了独家系列策划:复盘互联网公司创始人引发的五大“灾难性事件”、复盘“阿里系”八大内部危局、“马云演讲门”与“蚂蚁IPO叫停事件”复盘与带来的N大启示,关注我们公众号(i100ec)即可查看。

可谓是“平地一声雷”,投资者措手不及,看客一片哗然。消息一出,蚂蚁集团最大股东阿里巴巴股价应声大跌。截止北京时间11月4日美股收盘,阿里巴巴下跌8.13%,从昨日的310美元/股跌至285.57美元/股,总市值蒸发近700亿美元。

而引发此事件可能源于10月24日马云在第二届外滩金融峰会的公开发言了,关于金融创新,也是金句不断,抛出许多“爆炸性”言论。在发言中,马云将蚂蚁集团等网贷平台比作湖泊、水塘,是对整个金融生态的有益补充,并呼吁“监管给创新更多空间”,更是将巴塞尔协议是“老年人俱乐部”、中国银行业注重担保是“当铺思想”。

话音一落,就等来了一串“雷点”了。先是国务院金融稳定发展委员会定调,依法将金融活动全面纳入监管。紧接着,中国人民银行发布的《金融控股公司监督管理试行办法》自11月1日起正式施行,为金控公司模式提供了监管框架。

同时,监管环境似乎也发生了变化,11月2日,中国银保监会、中国人民银行联合公布的《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》,新规对网络小贷公司的注册资本金、业务范围、贷款金额和用途、联合贷款等方面做出新的规定。

网络小贷新规将如何影响蚂蚁们未来IPO?

网经社威尼斯人网站研究中心特约研究员、上海汉盛律师事务所高级合伙人李旻表示,如果新规以现有版本实施,对蚂蚁集团而言,其将至少受到以下几个方面的影响:

第一,需重新申请许可。根据规定,网络小贷公司跨省经营的,需国务院银行业监督管理机构审批,权限从地方收归中央,因此,需重新申请许可。另外,《办法》还为许可设定了期限,有效期仅为3年,到期需申请续展。

第二,需增加注册资本。根据规定,网络小贷跨省经营的,注册资本不得低于人民币50亿元,且为一次性实缴货币资本。而“借呗”的主体现注册资本仅为40亿元,低于监管要求,需要进行增资。

第三,需降低联合贷款及对外融资杠杆率。目 前,蚂蚁集团信贷规模的飞速增长,主要是依靠联合贷款以及助贷模式。而根据规定,网络小贷公司对外融资不得超过5倍杠杆,即“1倍非标准化融资+4倍标准 化债权类融资”,且ABS出表仍然算为自营表内杠杆率。在单笔联合贷款中,网络小贷公司的出资比例不得低于30%。这点对蚂蚁集团而言,影响巨大。

第四,需增加个人收入审核环节。根 据规定,自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币30万元,不得超过其最近3年年均收入的三分之一,该两项金额中的较低者为贷款金额最高限额。 蚂蚁集团的花呗、借呗产品均属于无抵押消费信贷产品,用户准入低门槛,发放的额度主要依据用户的信用分数,而非收入情况。虽然目前花呗、借呗给到用户的额 度不高,就金额而言基本满足监管要求。但根据要求,仍需要增加个人收入审核环节。

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